減費(fèi)降利“兩手抓”
“專項(xiàng)貸款能夠及時(shí)到賬，保障了公司運(yùn)輸費(fèi)、派單費(fèi)等必要開支，支持了全國各個(gè)分撥中心正常運(yùn)轉(zhuǎn)。”福州前橫路盛輝物流園內(nèi)，看著工人們井然有序地給貨物打包、裝車，盛輝物流集團(tuán)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人心生感慨。
今年以來，受疫情反復(fù)、油價(jià)上漲等多重因素影響，盛輝物流公司面臨較大流動性資金壓力。今年7月和8月，建行福建省分行積極運(yùn)用交通物流專項(xiàng)再貸款政策，為企業(yè)總共提供了3500萬元的流動資金貸款，貸款利率僅為2.5%。與此同時(shí)，建行福建省分行還積極參與金融業(yè)支付手續(xù)費(fèi)讓利行動，為盛輝物流旗下門店適配聚合支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。
一手降利，一手減費(fèi)，這正是近期銀行體系在金融管理部門引導(dǎo)下，主動支持實(shí)體、讓利企業(yè)的縮影。
企業(yè)貸款利率方面，人民銀行9月20日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，LPR改革以來，企業(yè)貸款利率從2019年7月的5.32%降至2022年8月的4.05%，創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來最低水平。
多家銀行也積極推動減費(fèi)讓利。以中信銀行鄂爾多斯分行為例，其采用“全覆蓋+個(gè)別申請”的方式開展減費(fèi)讓利活動，階段性降低了全行所有對公客戶服務(wù)手續(xù)費(fèi)，取消了部分業(yè)務(wù)收費(fèi)；針對個(gè)別經(jīng)營困難客戶和小微客戶，推出單獨(dú)申請減免收費(fèi)。2022年以來截至8月末，該行已為167戶企業(yè)減免各項(xiàng)費(fèi)用112.26萬元。
下調(diào)存款利率拓展讓利空間
值得注意的是，隨著存款利率市場化機(jī)制的逐步健全，2022年9月中旬，國有商業(yè)銀行主動下調(diào)存款利率，帶動其他銀行跟隨調(diào)整，其中很多銀行還自2015年10月以來首次調(diào)整了存款掛牌利率。下調(diào)存款利率，也進(jìn)一步提升了銀行讓利實(shí)體的空間。
銀行此次針對不同種類、不同期限的存款調(diào)整幅度有所不同。以工行為例，本次調(diào)整后，活期儲蓄存款掛牌利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.25%，通知存款、二個(gè)月、半年、一年、兩年、五年期定期儲蓄存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，三年期定期儲蓄存款掛牌利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，不同期限存款利率下調(diào)幅度不同，主要是考慮到銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)，長期存款利率較高，銀行負(fù)債成本更高。
“從內(nèi)因看，這是銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理、保持息差基本穩(wěn)定的主動行為。今年以來，銀行加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）明顯下降。下調(diào)存款利率，壓降負(fù)債端成本，在保持息差穩(wěn)定的同時(shí)，進(jìn)一步推動資產(chǎn)端利率下降。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。
銀行主動下調(diào)存款利率標(biāo)志著存款利率市場化改革向前邁進(jìn)了重要一步。2022年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。新機(jī)制建立后，銀行的存款利率市場化程度更高，在當(dāng)前市場利率總體有所下行的背景下，銀行主動降低存款利率，進(jìn)一步推動了存款利率市場化，有利于穩(wěn)定負(fù)債成本，提升其持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
企業(yè)融資成本將穩(wěn)中有降
利率是資金的價(jià)格，對宏觀經(jīng)濟(jì)均衡和資源配置有重要導(dǎo)向意義。實(shí)際貸款利率穩(wěn)中有降，將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造適宜的利率條件。
今年1月、8月公開市場操作和中期借貸便利（MLF）中標(biāo)利率兩次累計(jì)下降了20個(gè)基點(diǎn)，帶動1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）下行0.15個(gè)百分點(diǎn)，5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率下行0.35個(gè)百分點(diǎn)。中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年9月20日貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，與上期持平。
“下一步，要進(jìn)一步發(fā)揮貸款市場報(bào)價(jià)利率指導(dǎo)性作用和存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)到貸款端，降低企業(yè)融資和個(gè)人信貸的成本。”中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)此前在國新辦發(fā)布會上表示。
另外，推動重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降的政策部署不斷。8月18日召開的國務(wù)院常務(wù)會議部署推動降低企業(yè)融資成本和個(gè)人消費(fèi)信貸成本的措施，加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度；9月13日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，對制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、社會服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等在第四季度更新改造設(shè)備，支持全國性商業(yè)銀行以不高于3.2%的利率積極投放中長期貸款。人民銀行按貸款本金的100%對商業(yè)銀行予以專項(xiàng)再貸款支持。專項(xiàng)再貸款額度2000億元以上，盡量滿足實(shí)際需求，期限1年、可展期兩次。同時(shí)落實(shí)已定政策，中央財(cái)政為貸款主體貼息2.5%，今年第四季度內(nèi)更新改造設(shè)備的貸款主體實(shí)際貸款成本不高于0.7%。