其中，符合條件的存量房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度將統(tǒng)一調(diào)整至-30BP，預(yù)計存量房貸利率平均下降0.5個百分點(diǎn)左右。受訪專家分析，降低存量房貸利率政策落地，可有效提振市場信心、有力支持消費(fèi)投資，并為房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)提供助力，從多維度對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一系列積極影響。
——有效提振市場信心
長期以來，存量房貸利率較高一直是社會關(guān)注的焦點(diǎn)問題之一，尤其是在經(jīng)濟(jì)增速和居民收入增長放緩的背景下，高房貸負(fù)擔(dān)成為了許多家庭的一大壓力來源。此次調(diào)整可謂是對群眾關(guān)切的積極回應(yīng)。
從時間線看，9月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上宣布有關(guān)政策。9月29日，中國人民銀行發(fā)布〔2024〕第11號公告，同日，市場利率定價自律機(jī)制發(fā)布自律倡議，引導(dǎo)銀行批量降低存量房貸利率，各商業(yè)銀行迅速發(fā)布公告，積極響應(yīng)倡議要求。
10月12日，主要商業(yè)銀行發(fā)布操作細(xì)則，明確調(diào)整時間和調(diào)整方式。10月25日，存量房貸利率批量調(diào)整正式落地。而在存量房貸利率調(diào)整政策落地的關(guān)鍵時點(diǎn)，資本市場也均作出積極反映。
如記者從建設(shè)銀行了解到，該行的上?？蛻粼壬ㄟ^手機(jī)銀行最新查到，本次存量房貸利率調(diào)整后，他的二套房貸利率從4.45%下降至3.8%（由LPR+60BP下降至LPR-5BP)，每月節(jié)省貸款利息3000多元。
“房貸降息節(jié)省的利息支出，可以作為每月基金定投資金，投入股票型基金，享受股市長期紅利。”曾先生說。
——有力支持消費(fèi)和投資
就具體個人及家庭而言，還款壓力減少，就意味著可支配收入的實(shí)實(shí)在在增加，省下來的資金也可用于滿足更廣泛的消費(fèi)需求。而對于個體工商戶來說，貸款成本的降低還能為經(jīng)營提供更加充裕的現(xiàn)金流，節(jié)省下來的資金有利于促進(jìn)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。
記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到，該行深圳香梅支行的客戶吳女士在當(dāng)?shù)匾患彝馄笞鲐攧?wù)工作，并于2021年末申請二手房貸款259萬元，利率一直為LPR+60BP，由于加點(diǎn)幅度較高，目前仍要負(fù)擔(dān)超1.3萬元的月供。疊加家庭育有二孩，家庭房貸加各類支出每月約3萬元，生活壓力較大，一直以來想要更新的幾件家具都還遲遲沒有下單。
本次政策出臺后，吳女士第一時間咨詢了網(wǎng)點(diǎn)并在農(nóng)行協(xié)助下完成了“二套轉(zhuǎn)首套”認(rèn)定，25日利率調(diào)整后其貸款的執(zhí)行利率可下降90BP，月供較調(diào)整前減少1200余元，每年可少還約1.5萬元。
“我們對這次貸款的利率降幅和銀行的辦事效率都很滿意，省下來的資金可緩解家庭開支，今年的雙十一又可以買買買了。”吳女士開心的說。
——助力房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)
存量房貸利率下降后，購房者對買房后新老房貸利差繼續(xù)拉大的擔(dān)憂有所減輕，有助于釋放剛性購房需求，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
如記者了解到，在一系列房地產(chǎn)政策出臺后，近期北京等一線城市新房、二手房帶看量和成交量均明顯上升。某大行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，10月以來房貸提前還款較政策出臺前的9月減少20%。市場人士認(rèn)為，近期房地產(chǎn)支持政策組合提振居民購房預(yù)期，疊加各地政府積極實(shí)施因城施策，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)一定筑底止跌跡象。
如記者從工商銀行獲悉，該行客戶張先生曾于2022年9月在北京分行辦理了二套房貸款，雖然貸款利率已由最初的LPR+105BP（5.25%）逐步調(diào)降至LPR+55BP（4.75%），但每月一萬多元的利息支出和日常生活支出仍讓四口之家感到壓力很大，張先生也曾認(rèn)真考慮，要把積攢的用于不時之需的一點(diǎn)積蓄提前還款以減少生活壓力。
就在猶豫之際，張先生通過新聞了解到此次政策。據(jù)客戶經(jīng)理測算，其貸款余額270萬，剩余期限25年，調(diào)整后利率可下降85BP，后續(xù)總歸還利息總額比調(diào)整前可減少40多萬元。張先生表示，這下不用提前還款了，省下來的錢也能用來改善生活質(zhì)量和加大子女教育投入，對未來美好的生活更有信心。
總體來看，此次調(diào)整預(yù)計將節(jié)省借款人利息支出1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億人口。且與去年8月底的存量房貸利率調(diào)整相比，本次調(diào)整的幅度和時間等都并非由通知直接明確，而是通過自律倡議予以明確。“這也從制度層面進(jìn)一步深化了利率市場化改革，同時維護(hù)了合同嚴(yán)肅性。”前述受訪專家如是說。