民企融資還差什么

經(jīng)過(guò)各方的長(zhǎng)期努力，民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題在一定程度上得到緩解。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬(wàn)億元，同比多增9754億元；民營(yíng)企業(yè)貸款新增6.7萬(wàn)億元，同比多增6836億元。

但也要看到，金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)仍存堵點(diǎn)。這其中既有共性問(wèn)題，如短貸長(zhǎng)用、信用評(píng)價(jià)難、融資擔(dān)保難等，也有個(gè)性問(wèn)題，如不同規(guī)模、不同發(fā)展階段的民營(yíng)企業(yè)，其金融服務(wù)需求存在較大差異。

“短貸長(zhǎng)用，就是企業(yè)把短期限的貸款用在了長(zhǎng)期限的生產(chǎn)與周轉(zhuǎn)中，期限錯(cuò)配了，這不僅會(huì)給企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響，還會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制造成較大壓力。”《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者日前在廣西調(diào)研采訪時(shí)，多家商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，“短貸長(zhǎng)用”是當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)普遍面臨的困境。

此外，融資擔(dān)保仍存難點(diǎn)。以廣西柳州市螺螄粉產(chǎn)業(yè)為例。該產(chǎn)業(yè)鏈上的經(jīng)營(yíng)主體基本屬于小微企業(yè)或個(gè)體工商戶，普遍無(wú)資產(chǎn)或輕資產(chǎn)，缺乏足夠的抵押物，加之財(cái)務(wù)制度不夠健全，企業(yè)的生產(chǎn)、銷售數(shù)據(jù)無(wú)法通過(guò)第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)獲取，數(shù)據(jù)的真實(shí)性也難以被核查。這些因素引發(fā)了一個(gè)問(wèn)題——企業(yè)較難通過(guò)自身資產(chǎn)擔(dān)保的方式獲得銀行信貸資金。

除了共性問(wèn)題，金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)還面臨一些個(gè)性化難題。“民營(yíng)企業(yè)的群體數(shù)量龐大，不同規(guī)模、不同發(fā)展階段的民營(yíng)企業(yè)所需要的金融服務(wù)也具有較大差異性。”中國(guó)工商銀行公司金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張鋒說(shuō)，為了滿足民營(yíng)企業(yè)，特別是小微企業(yè)成長(zhǎng)各階段的金融服務(wù)需求，該行依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，已落地了一批創(chuàng)新產(chǎn)品。

據(jù)介紹，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)信用評(píng)價(jià)難問(wèn)題，工商銀行立足“國(guó)家級(jí)高新區(qū)創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)體系”創(chuàng)新推出“積分貸”，把民營(yíng)企業(yè)的創(chuàng)新能力與信用有效連接起來(lái)。針對(duì)缺乏資產(chǎn)、研發(fā)實(shí)力雄厚的民營(yíng)企業(yè)，工行已落地知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“專利貸”，變“知識(shí)流”為“現(xiàn)金流”；針對(duì)供應(yīng)鏈金融的“確權(quán)難”問(wèn)題，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，探索數(shù)據(jù)化訂單融資，降低對(duì)核心企業(yè)的依賴。

加大信貸資源投入

此次《通知》明確了金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的目標(biāo)和重點(diǎn)。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定民營(yíng)企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo)，提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績(jī)效考核中的權(quán)重，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融支持力度，逐步提升民營(yíng)企業(yè)貸款占比。

“今年年初，工商銀行明確將2023年作為‘金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展年’，提出了年度民營(yíng)企業(yè)貸款、有貸戶增長(zhǎng)等服務(wù)目標(biāo)，完善內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，建立健全民營(yíng)企業(yè)服務(wù)考評(píng)體系，不斷提升民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)在績(jī)效考核中的權(quán)重，強(qiáng)化正向激勵(lì)和引導(dǎo)。”張鋒說(shuō)，工商銀行改革了授權(quán)機(jī)制，將民營(yíng)企業(yè)的業(yè)務(wù)審批權(quán)限更多下沉至二級(jí)分行，進(jìn)一步提升民營(yíng)企業(yè)的信貸服務(wù)效率。截至2023年10月末，工商銀行民營(yíng)企業(yè)融資總量超6萬(wàn)億元，其中，民營(yíng)普惠貸款近2萬(wàn)億元，較年初增幅近40%。

《通知》還要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要健全適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)融資需求特點(diǎn)的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù)，加大對(duì)科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)的支持力度，支持民營(yíng)企業(yè)技術(shù)改造投資和項(xiàng)目建設(shè)，積極滿足中小微民營(yíng)企業(yè)的合理金融需求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

“廣東民營(yíng)企業(yè)貢獻(xiàn)了全省70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，是名副其實(shí)的科技創(chuàng)新‘強(qiáng)引擎’。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，為此，該局引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)助力民營(yíng)企業(yè)技術(shù)突圍。一方面，對(duì)高科技產(chǎn)業(yè)加大信貸投放力度。另一方面，探索科技企業(yè)專屬信貸模式。

“推動(dòng)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)拓寬擔(dān)保方式，探索開展預(yù)付款、應(yīng)收賬款、存貨、倉(cāng)單等權(quán)利和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，讓民營(yíng)企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)具備造血能力。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō)，此外，持續(xù)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)線上質(zhì)押融資試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)20個(gè)地市線上質(zhì)押登記全覆蓋。

加大首貸、信用貸支持力度也是金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的重要舉措。“截至2023年9月末，螺螄粉企業(yè)首貸金額1.22億元，占比新增貸款33.5%，投放信用貸款4.04億元，占比螺螄粉全產(chǎn)業(yè)鏈貸款31.7%。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局柳州監(jiān)管分局普惠金融科科長(zhǎng)彭歡喜說(shuō)，為了提高螺螄粉產(chǎn)業(yè)的信用貸、首貸占比，柳州監(jiān)管分局以“互聯(lián)網(wǎng)+稅務(wù)+金融”模式為基礎(chǔ)，發(fā)揮納稅信用信息在普惠金融體系建設(shè)中的重要作用，解決螺螄粉企業(yè)的融資難題。

強(qiáng)化綜合服務(wù)支持

相較于小微企業(yè)的“缺錢”問(wèn)題，大中型民營(yíng)企業(yè)更多面臨綜合服務(wù)不足問(wèn)題。“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聚焦服務(wù)的適配性，使金融供給更加契合民營(yíng)企業(yè)需求，更好滿足個(gè)性化需求。”國(guó)家金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“由于公司的海外銷售占比超四成，金融需求主要集中在國(guó)際化、資金效率提升、合規(guī)管理等方面。”美的集團(tuán)全球資金管理總監(jiān)儲(chǔ)旭說(shuō)。2016年5月美的集團(tuán)宣布，擬通過(guò)其境外全資子公司收購(gòu)德國(guó)工業(yè)機(jī)器人庫(kù)卡集團(tuán)。為了助力收購(gòu)工作，工商銀行與中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等6家銀行組建了境外銀團(tuán)。“在海外，我們還是更傾向于和中資銀行做業(yè)務(wù)。”儲(chǔ)旭說(shuō)。

張鋒表示，大中型民營(yíng)企業(yè)的融資需求更靈活、更多元。為此，工商銀行在集團(tuán)內(nèi)部構(gòu)建了“貸”“債”“股”“代”“租”“顧”六位一體的融資服務(wù)體系。今年以來(lái)，工商銀行積極落實(shí)監(jiān)管部門支持民企融資“第二支箭”，通過(guò)承銷債務(wù)融資工具、債轉(zhuǎn)股以及并購(gòu)貸款等方式，支持民營(yíng)企業(yè)融資規(guī)模超1000億元。

綜合服務(wù)不只是金融機(jī)構(gòu)一家之事，還要以完善的配套政策作支撐?！锻ㄖ访鞔_提出，優(yōu)化融資配套政策，增強(qiáng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融承載力。其中，要完善民營(yíng)企業(yè)信用信息共享機(jī)制，健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，強(qiáng)化應(yīng)收賬款確權(quán)，加大稅收政策支持力度等。

“接下來(lái)，要營(yíng)造金融與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展的良好生態(tài)。”國(guó)家金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局上述負(fù)責(zé)人說(shuō)，該局將積極配合地方政府出臺(tái)金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的相關(guān)文件，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的傳導(dǎo)與落實(shí)，充分運(yùn)用各類貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大。

值得注意的是，當(dāng)前部分民營(yíng)企業(yè)仍面臨經(jīng)營(yíng)發(fā)展困難，急需資金接續(xù)服務(wù)。為此《通知》明確，鼓勵(lì)主辦銀行和銀團(tuán)貸款牽頭銀行積極發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，對(duì)暫時(shí)遇到困難但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè)，按照市場(chǎng)化原則，提前對(duì)接接續(xù)融資需求，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。

“對(duì)于住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、限貸，積極支持受困企業(yè)。”張鋒說(shuō)，對(duì)于暫遇經(jīng)營(yíng)困難、但發(fā)展前景較好、有還款意愿、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的企業(yè)，積極落實(shí)延期還本付息政策，通過(guò)展期、續(xù)貸、再融資等方式，做好融資的接續(xù)安排，保障企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金需求。今年以來(lái)，工商銀行已累計(jì)向住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、養(yǎng)老服務(wù)等接觸型服務(wù)業(yè)投放貸款超1萬(wàn)億元。