大行為主力 信貸保持“放量”投放

人民銀行統(tǒng)計(jì)，2022年三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額210.76萬億元，同比增長(zhǎng)11.2%；前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

前三季度信貸保持“放量”投放在多家A股上市銀行的三季報(bào)中也有所體現(xiàn)。尤其是以大行為“主力”的信貸投放增量數(shù)據(jù)亮眼。從三季度單季增量情況來看，六大行三季度單季信貸投放2.42萬億元。從前9個(gè)月信貸累計(jì)投放情況來看，六大行合計(jì)新增投放9.48萬億元，貸款存量余額91萬億元，較年初增長(zhǎng)11.6%。

其中，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行新增信貸投放規(guī)模達(dá)2.2萬億元，建設(shè)銀行新增規(guī)模2.1萬億元，中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行投放規(guī)模分別為1.69萬億元、6444億元和6450億元。

大行發(fā)揮“頭雁”作用，前三季度，多家全國(guó)性股份制銀行和地方中小銀行貸款也實(shí)現(xiàn)加量投放。例如，興業(yè)銀行前三季度貸款規(guī)模4.83萬億元，較年初增加4057.48億元，增長(zhǎng)9.16%。廈門銀行三季報(bào)稱，通過營(yíng)收結(jié)構(gòu)優(yōu)化助力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，截至9月末，該行實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款及墊款734.70億元，較上年末增長(zhǎng)10.15%。

銀行三季報(bào)也顯示，在強(qiáng)化支持實(shí)體力度的同時(shí)，多銀行盈利能力也保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)。六大行中，郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)同比增幅保持兩位數(shù)，其前三季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)738.49億元，同比增長(zhǎng)14.48%。工行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.76%，建行凈利潤(rùn)同比增加6.52%，中行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.85%，農(nóng)行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.78%，交行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.47%。

多家全國(guó)性股份制銀行和地方性銀行凈利潤(rùn)增速也較快。截至三季度末，浙商銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)9.07%，較前兩個(gè)季度有明顯提升。常熟農(nóng)商銀行、蘇州農(nóng)商銀行前三季度凈利潤(rùn)的同比增速分別為25.23%、20.65%。

穩(wěn)增長(zhǎng) 信貸投放有重點(diǎn)

信貸投放提速的同時(shí)，從貸款投向來看，基建、制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色低碳等領(lǐng)域也是銀行信貸投放的重中之重。

央行發(fā)布的2022年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2022年三季度末，本外幣工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額16.08萬億元，同比增長(zhǎng)23.3%，增速比各項(xiàng)貸款高12.6個(gè)百分點(diǎn)。

“本外幣工業(yè)中長(zhǎng)期貸款的增長(zhǎng)主要源于今年以來制造業(yè)信貸投放持續(xù)高增。背后的原因在于，前期央行推出設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款，以及金融管理層表態(tài)‘支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域設(shè)備更新改造貸款’。更重要的是，一段時(shí)期以來，政策對(duì)制造業(yè)投資的支持力度較強(qiáng)。”東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司首席宏觀分析師王青表示。

銀行三季報(bào)也印證了上述趨勢(shì)。截至三季度末，建行投向制造業(yè)的貸款余額2.2萬億元，較上年末增加5400億元，增幅32%。工行制造業(yè)貸款余額比年初增加超過8100億元，增幅37.5%，是同期增量的3.5倍。

另外，據(jù)上述央行報(bào)告，2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長(zhǎng)41.4%，比上年末高8.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)；人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額31.39萬億元，同比增長(zhǎng)21.6%，比各項(xiàng)貸款高10.4個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，多家大行，普惠貸款增速繼續(xù)保持較高增長(zhǎng)。截至三季度末，工行普惠貸款余額比年初增長(zhǎng)超4100億元，增幅37.6%。中行普惠金融貸款新增3087億元，同比增速35.02%，客戶數(shù)較年初新增10.59萬戶。郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.15萬億元，在客戶貸款總額中占比超過16%。

盈利穩(wěn)健 四季度投放仍有支撐

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在狠抓政策落實(shí)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上的大環(huán)境下，保持信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性仍是鞏固經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)的關(guān)鍵，因此四季度銀行體系信貸投放仍將保持一定增速。

王青表示，整體上看，四季度新增人民幣貸款將保持同比多增勢(shì)頭，寬信用助力穩(wěn)增長(zhǎng)將持續(xù)到年底。

“預(yù)計(jì)四季度信貸投放仍將呈現(xiàn)總量平穩(wěn)增長(zhǎng)以及結(jié)構(gòu)有所分化的特征。”澳門國(guó)際銀行發(fā)展研究部副總經(jīng)理任濤分析稱，一些在三季度、四季度開工的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目預(yù)計(jì)后續(xù)建設(shè)力度仍會(huì)繼續(xù)加大，并帶來比較可觀的持續(xù)性融資需求，同時(shí)，四季度為配合基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域投資、應(yīng)對(duì)冬季供暖、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等方面的需求，能源保供與交通物流領(lǐng)域的潛在信貸需求亦會(huì)有所擴(kuò)張。

中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬也表示，商業(yè)銀行將繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求，進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)主體發(fā)展信心、激發(fā)微觀主體活力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。