企業(yè)“需求弱”？ 助融資對接多方發(fā)力
今年以來經(jīng)濟下行壓力較大，企業(yè)的有效信貸需求確有所減弱。“企業(yè)投資和經(jīng)營擴張慢下來或停下來，其信貸需求就會隨之減少，有的企業(yè)也會主動去減負債。”一位基層銀行工作人員坦言自己的切身感受。
不過，多位銀行業(yè)人士也認為，銀行挖掘市場主體信貸需求仍有空間。“我們發(fā)現(xiàn)，疫情暴發(fā)之后這幾年，有的企業(yè)流動性慢下來了，過去依靠自有資金的現(xiàn)在對外部融資更加倚重。我們支行小企業(yè)的首貸戶一直在增加。”工行北京海淀西區(qū)支行小企業(yè)金融業(yè)務中心副主任于麗說。
如何更好挖掘企業(yè)信貸需求？除了銀行自身加大營銷力度，一些地方融資對接平臺也發(fā)揮了積極的作用。
“泉州疫情暴發(fā)一個月內(nèi)我們營收下降七成以上，流動資金吃緊。從我在平臺發(fā)布融資需求后，隔天南安農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理就與我聯(lián)系并詳細介紹適合我們的貸款產(chǎn)品，我從了解產(chǎn)品到拿到紓困貸款前后不到5天，真是雪中送炭。”福建省南安市地恩石材有限公司負責人曾毅力對記者說。
曾毅力口中的平臺是“泉州中小微企業(yè)信貸直通車”平臺，企業(yè)可通過手機填寫融資意向，平臺可快速匹配企業(yè)需求。記者從人民銀行泉州市中心支行獲悉，在泉州疫情較為嚴重的3月13日至4月6日，53家企業(yè)通過“信貸直通車”獲貸1.64億元。
另外，不少地方部門也主動向金融機構推送名單意在助推精準匹配信貸供需。“地方金融局、經(jīng)信局、稅務局、工商聯(lián)等近期都分別推送一批有需求的企業(yè)名單，銀行也會快速跟進。”某國有大行北京地區(qū)一支行對公業(yè)務負責人對記者說。
企業(yè)“想減負”？ 銀擔合力提額度降成本
“不同發(fā)展階段的企業(yè)受疫情影響程度不同，企業(yè)的需求也會有一定差別。受疫情影響比較大的企業(yè)，其迫切需求就是銀行的信貸政策要穩(wěn)住，而且支持的成本越低越好。”工行北京海淀西區(qū)支行副行長李效敏表示。
李效敏的話道出了不少企業(yè)的心聲。如何給企業(yè)“減負”？銀行讓利、擔保降費、財政貼息齊發(fā)力。
今年5月，北京明易達科技股份有限公司歸還上筆貸款本金的當天就拿到了工行北京分行新發(fā)放的1000萬元貸款，不僅實現(xiàn)資金投放“無縫銜接”，而且執(zhí)行了基礎利率下浮的優(yōu)惠貸款利率。“除了銀行主動讓利之外，也引入了和政策性擔保機構的合作，為企業(yè)增信順利落地奠定一定基礎。”工行北京海淀西區(qū)支行小企業(yè)金融業(yè)務中心客戶經(jīng)理周潮然表示。據(jù)她介紹，工行與多家北京地區(qū)政策性擔保機構都有多年合作，這次疫情暴發(fā)以來，多家擔保機構的擔保額度有一定提升，費率也進一步下降。
“我們大概綜合評估了下，比起上個貸款周期，銀行利息一年大概能再減少四至五萬的支出。”北京明易達科技股份有限公司董事長姜一波說。不僅如此，對于明易達這樣的高新技術企業(yè)而言，根據(jù)政策，在貸款結束正常的還本付息之后，還可享受一定比例的政府貼息，這意味其融資成本將進一步降低。
在上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛看來，政策性擔保機構費率較低，背后財政資金支持，它和銀行之間合作形成的風險分擔機制，可以在不過分抬高小微企業(yè)融資成本的情況下，分散商業(yè)銀行的風險，使得風險相對較大的小微企業(yè)融資業(yè)務變得可行并得以落地。
企業(yè)“用款急”？ 服務線上化“快馬加鞭”
“我們很多食材供貨來自上海，4月疫情導致供貨商無法發(fā)貨，原材料運不進來，價格也上漲了很多，僅三文魚4月的采購價格就比3月上漲了50%。5月，北京暫停堂食，我們這種西餐正餐又不太適合外賣，當月營收更是減少了80%以上。”北京普蘭達德國餐廳負責人張黎黎坦言，原料漲價、營收下降因素疊加，企業(yè)短時間內(nèi)現(xiàn)金流著實非常緊張。不過，通過工行線上產(chǎn)品“e抵快貸”，餐廳在抵押物有變更的復雜情況下，一周左右完成簽約、實現(xiàn)放款。
現(xiàn)金流不能斷！疫情之下，有的企業(yè)人員被封控在家，但又著急貸款用款，如何保障金融服務“不斷檔”？
人民銀行日前印發(fā)的《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》指出，“優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信小程序等功能及業(yè)務流程，為小微企業(yè)提供在線測額、快速申貸、線上放款等服務，提升客戶融資便利性。”
據(jù)李效敏介紹，疫情防控措施升級后，造成很多公司人、印、物分離，開發(fā)票、蓋公章這些基本的財務環(huán)節(jié)都無法實現(xiàn)。面對這樣的現(xiàn)實情況，工行力爭實現(xiàn)所有流程線上辦，并且積極嘗試遠程視頻盡調、“不見面”抵押等創(chuàng)新服務模式，進一步拓展普惠金融服務邊界。