監(jiān)管持續(xù)加碼?

中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳日前聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》要求，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查。

針對經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入樓市問題，北上廣深等地已出臺相關(guān)監(jiān)管規(guī)則。除一線城市外，更多地區(qū)的監(jiān)管力度也在加強(qiáng)。

住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人日前調(diào)研督導(dǎo)時強(qiáng)調(diào)，要針對房地產(chǎn)市場存在的突出問題，及時采取措施，精準(zhǔn)、精細(xì)調(diào)控，嚴(yán)肅查處房地產(chǎn)中介、助貸機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，堅(jiān)決遏制投機(jī)炒房。

浙江地區(qū)監(jiān)管部門發(fā)布的通知要求，各金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁發(fā)放用于購房首付款或償還首付款借貸資金的個人經(jīng)營性貸款和消費(fèi)貸款，嚴(yán)禁資金通過流動資金貸款、物業(yè)經(jīng)營性貸款、項(xiàng)目貸款和影子銀行業(yè)務(wù)等違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

對已發(fā)現(xiàn)問題，監(jiān)管部門毫不手軟。從銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息來看，近期多家銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等案由領(lǐng)罰，其中不乏超百萬級罰單。

此外，近期北京、廣州等地也公布了對于資金違規(guī)流入樓市的排查情況。北京銀保監(jiān)局要求，轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查。經(jīng)銀行自查發(fā)現(xiàn)，涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元。廣東銀保監(jiān)局日前表示，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)對個人經(jīng)營性貸款自查發(fā)現(xiàn)，涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

銀行從嚴(yán)把控貸款條件?

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管部門對銀行經(jīng)營貸等資金進(jìn)行大面積排查，從源頭上避免資金違規(guī)流入樓市。

中國證券報(bào)記者了解到，目前銀行在開展相關(guān)業(yè)務(wù)時更審慎。浙江地區(qū)某大行二級分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行對個人經(jīng)營貸比較謹(jǐn)慎，前期調(diào)查比較嚴(yán)格，必須要真正經(jīng)營、有貸款需求和日常經(jīng)營流水。

“無論是消費(fèi)貸還是經(jīng)營貸，我們都非?？粗刈鳛榈谝贿€款來源的企業(yè)現(xiàn)金流及收入證明。對新辦房產(chǎn)證持有者辦理經(jīng)營性貸款的審查會更嚴(yán)格，一般也要在辦證半年后才行。”上述負(fù)責(zé)人表示。

華中地區(qū)某城商行業(yè)務(wù)人士介紹，總行要求各分支機(jī)構(gòu)必須切實(shí)堅(jiān)持“了解你的客戶”原則，在業(yè)務(wù)前端阻截風(fēng)險(xiǎn)，要從嚴(yán)把控消費(fèi)貸款客戶準(zhǔn)入條件，加強(qiáng)對客戶身份和信用記錄的審核，尤其要盡職調(diào)查客戶貸款實(shí)際用途，嚴(yán)禁辦理違規(guī)用途業(yè)務(wù)，從源頭上防止客戶違規(guī)或不按個人借款合同約定使用貸款的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

貸款結(jié)構(gòu)料優(yōu)化?

今年以來，支持小微企業(yè)融資的政策持續(xù)加碼。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在嚴(yán)監(jiān)管之下，經(jīng)營貸等資金的用途將回歸本源，銀行信貸結(jié)構(gòu)將繼續(xù)優(yōu)化。

《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極作用。中國人民銀行日前召開的全國24家主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會指出，推動金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，房地產(chǎn)貸款政策有保有壓。一方面強(qiáng)調(diào)金融審慎管理，對于開發(fā)貸、個人按揭貸款等需要充分做好風(fēng)險(xiǎn)管控；另一方面要加大住房租賃金融支持力度，真正活躍租賃市場。

從既有房地產(chǎn)金融政策看，嚴(yán)躍進(jìn)說，房地產(chǎn)貸款集中度政策已逐步落實(shí)，對各銀行信貸投放等方面會產(chǎn)生較為明顯的影響，各地也在嚴(yán)管資金。“預(yù)計(jì)銀行在房地產(chǎn)貸款投放方面，既會注重總量把控，也會注重結(jié)構(gòu)調(diào)整。對部分房價炒作過多的城市，信貸政策收縮的可能性增大。”