央行介紹，為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于“六穩(wěn)”“六保”決策部署，按照2020年《政府工作報告》要求，人民銀行于2020年6月1日創(chuàng)設(shè)“普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具”和“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃”兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，進一步完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，增強對穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的金融支持力度。
創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，切實緩解小微企業(yè)貸款還本付息壓力
央行指出，受疫情影響，中小微企業(yè)普遍出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的問題。為緩解中小微企業(yè)貸款的還本付息壓力，人民銀行會同銀保監(jiān)會及時出臺中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，明確中小微企業(yè)貸款還本付息最長可延期至2021年3月31日，其中對普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。按此政策，對2020年末前到期的普惠小微企業(yè)貸款，小微企業(yè)均可以向金融機構(gòu)申請一次延期還本付息。只要小微企業(yè)在申請延期時承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定，金融機構(gòu)即予以延期，做到“應(yīng)延盡延”。截至2020年9月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)已累計對189萬家市場主體的貸款本金和91萬家市場主體的貸款利息實施了延期，共涉及4.7萬億元到期貸款本息。
為鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，提供400億元資金，以通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂利率互換協(xié)議的方式，向地方法人銀行提供激勵，激勵資金約為地方法人銀行延期貸款本金的1%。普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具按月操作，合計對地方法人銀行6-9月延期的4695億元普惠小微企業(yè)貸款本金提供激勵資金47億元，惠及50萬家小微企業(yè)。
創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，有效提升小微企業(yè)信用貸款比重
央行稱，小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險相對較大，銀行發(fā)放貸款時多要求小微企業(yè)提供抵質(zhì)押擔保，目前地方法人銀行發(fā)放的小微企業(yè)信用貸款占其貸款總額的比重只有8%左右。為緩解小微企業(yè)缺乏抵質(zhì)押擔保的難點痛點，提高地方法人銀行發(fā)放小微企業(yè)信用貸款的比重，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，提供4000億元資金，通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計劃合同，向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金支持。
信用貸款支持計劃主要面向經(jīng)營狀況較好的地方法人銀行。最近一個季度央行金融機構(gòu)評級為1-5級的地方法人銀行可申請信用貸款支持計劃。對評級達標的地方法人銀行于2020年3月1日至12月31日新發(fā)放的期限不少于6個月的普惠小微企業(yè)信用貸款，人民銀行通過信用貸款支持計劃，按地方法人銀行實際發(fā)放信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金，期限1年。支持計劃惠及的小微企業(yè)要承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。
2020年3月至9月，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)放普惠小微信用貸款2.3萬億元，比上年同期多發(fā)放7961億元。其中，1-5級地方法人銀行發(fā)放9733億元，比上年同期多發(fā)放3499億元。普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃按季操作，累計向1-5級的地方法人銀行提供優(yōu)惠資金932億元，支持其3-9月發(fā)放小微企業(yè)信用貸款共計2646億元，惠及233萬家小微企業(yè)。
堅持市場化原則，增強資金支持的直達性和精準性
針對堅持市場化原則，增強資金支持的直達性和精準性。央行表示，一是市場化。堅持金融機構(gòu)自主經(jīng)營、自擔風(fēng)險的商業(yè)化原則，通過創(chuàng)新貨幣政策工具交易方式，設(shè)計激勵相容機制，充分調(diào)動金融機構(gòu)積極性，促使金融機構(gòu)主動提升對小微企業(yè)的金融服務(wù)。
二是直達性。直達實體經(jīng)濟并不意味著人民銀行直接向企業(yè)提供資金，兩項直達工具提供的資金支持仍通過金融機構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟傳導(dǎo)。直達工具將貨幣政策操作與金融機構(gòu)對小微企業(yè)提供的金融支持直接關(guān)聯(lián)，只要小微企業(yè)承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定，地方法人銀行按規(guī)定辦理小微企業(yè)貸款延期或發(fā)放信用貸款，即可獲得工具支持，保證資金高效直達實體經(jīng)濟。
三是精準性。兩項直達工具明確了政策支持的對象和范圍，對象為主要服務(wù)小微企業(yè)的地方法人銀行，范圍為普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息和新發(fā)放的普惠小微企業(yè)信用貸款，確保資金通過地方法人銀行精準滴灌至小微企業(yè)。
央行強調(diào)，下一步，將繼續(xù)按步驟實施好上述兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，切實緩解小微企業(yè)還本付息壓力，提高信用貸款比重，增強對穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的金融支持力度。