但是，民營(yíng)小微企業(yè)總體而言規(guī)模較小，自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，更容易受到疫情沖擊影響，一定程度上也面臨著融資難的困境。今年全國(guó)兩會(huì)期間，多位來(lái)自人民銀行系統(tǒng)的代表委員帶來(lái)了緩解民營(yíng)小微企業(yè)融資之“渴”的建議。

    進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用

    小微企業(yè)天然具有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、信用能力弱、抵押物缺乏等特點(diǎn)。近年來(lái)，各界對(duì)于融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)融資中的作用日益重視。

    “從實(shí)踐情況來(lái)看，由于我國(guó)政府性融資擔(dān)保行業(yè)普遍存在資本實(shí)力弱、支持重點(diǎn)不明確、經(jīng)營(yíng)考核定位不準(zhǔn)、財(cái)稅支持政策不到位等問(wèn)題，導(dǎo)致相關(guān)政策落地見(jiàn)效較為緩慢，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用增進(jìn)作用未能充分體現(xiàn)。”全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)徐諾金表示。

    針對(duì)資本問(wèn)題，徐諾金建議，構(gòu)建資本金補(bǔ)充長(zhǎng)效機(jī)制。舉措包括：探索建立政府出資引導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)廣泛參與，出資入股與無(wú)償捐資相結(jié)合的多元化資金補(bǔ)充機(jī)制；鼓勵(lì)地方政府將補(bǔ)充政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金納入年度財(cái)政預(yù)算，按不低于一定比例定期追加資本；出臺(tái)相關(guān)政策，提高政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)收益留存比例，強(qiáng)化自身資本積累。

    針對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)主業(yè)不夠突出的問(wèn)題，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行上海分行行長(zhǎng)金鵬輝建議，進(jìn)一步明確政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位，聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”開(kāi)展業(yè)務(wù)。

    金鵬輝還建議，進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式。取消對(duì)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盈利要求，完善盡職免責(zé)機(jī)制；明確擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)下限，發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信作用；合理設(shè)置差別化擔(dān)保再擔(dān)保費(fèi)率等。

    改善民營(yíng)小微企業(yè)金融支持環(huán)境

    2019年初，中國(guó)人民銀行鄭州中心支行聯(lián)合河南省相關(guān)廳局，創(chuàng)新推出民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬(wàn)”三年行動(dòng)計(jì)劃，對(duì)全省合計(jì)約一萬(wàn)余家民營(yíng)小微企業(yè)開(kāi)展有針對(duì)性的支持。經(jīng)過(guò)一年實(shí)踐，行動(dòng)計(jì)劃取得明顯成效，截至去年末，入庫(kù)企業(yè)獲貸率達(dá)68.2%，比行動(dòng)計(jì)劃啟動(dòng)前提高54個(gè)百分點(diǎn)。

    徐諾金結(jié)合上述實(shí)踐，為進(jìn)一步改善我國(guó)民營(yíng)小微企業(yè)金融支持環(huán)境提出建議。具體而言，一是明確支持標(biāo)準(zhǔn)，在全國(guó)范圍實(shí)施企業(yè)特別幫扶計(jì)劃；二是完善頂層設(shè)計(jì)，營(yíng)造適宜的支持環(huán)境；三是激發(fā)基層動(dòng)力，形成上下聯(lián)動(dòng)良好態(tài)勢(shì)；四是明確主辦銀行，夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任；五是打通信息壁壘，搭建全國(guó)統(tǒng)一的民營(yíng)小微企業(yè)信用信息共享平臺(tái)。

    在主辦銀行方面，徐諾金建議：一方面，由各級(jí)地方政府協(xié)調(diào)相關(guān)職能部門(mén)，圍繞特別幫扶企業(yè)名錄庫(kù)構(gòu)建主辦銀行制度，并督促各主辦銀行密切跟進(jìn)名錄庫(kù)企業(yè)融資需求，單獨(dú)制定專(zhuān)項(xiàng)信貸計(jì)劃，確保名錄庫(kù)企業(yè)能夠得到及時(shí)充足的金融支持；另一方面，協(xié)調(diào)監(jiān)管部門(mén)改進(jìn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)履行主辦銀行責(zé)任。

    呵護(hù)民營(yíng)銀行發(fā)展生態(tài)

    作為主要服務(wù)于中小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，民營(yíng)銀行的發(fā)展壯大有助于緩解民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

    “從調(diào)研情況看，現(xiàn)階段民營(yíng)銀行發(fā)展總體平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控，但仍面臨著一系列困難與挑戰(zhàn)。”全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行南京分行行長(zhǎng)郭新明認(rèn)為，民營(yíng)銀行正逐漸由“求生存”向“謀發(fā)展”轉(zhuǎn)變，但在這一過(guò)程中，民營(yíng)銀行發(fā)展面臨監(jiān)管體系不完善、自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和資本補(bǔ)充渠道單一等問(wèn)題。

    郭新明建議，進(jìn)一步完善監(jiān)管制度和政策框架，為民營(yíng)銀行發(fā)展?fàn)I造更加公平、更有效率的市場(chǎng)環(huán)境。在降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面，郭新明認(rèn)為，要加強(qiáng)審慎監(jiān)管：強(qiáng)化股東監(jiān)管，嚴(yán)禁不當(dāng)干預(yù)經(jīng)營(yíng)決策，有效防范和嚴(yán)厲打擊大股東對(duì)民營(yíng)銀行的操控行為；強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管，對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易及一般關(guān)聯(lián)交易的審批權(quán)限進(jìn)行科學(xué)設(shè)置，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式及時(shí)發(fā)現(xiàn)、評(píng)價(jià)和糾正民營(yíng)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

    在資本補(bǔ)充方面，郭新明建議，可將部分條件相對(duì)成熟的民營(yíng)銀行納入發(fā)行永續(xù)債的目標(biāo)銀行之中，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行通過(guò)發(fā)行資本補(bǔ)充債券等方式補(bǔ)充資本金；允許經(jīng)營(yíng)情況較好的民營(yíng)銀行試點(diǎn)公開(kāi)上市，適時(shí)放開(kāi)民營(yíng)銀行引入股權(quán)激勵(lì)機(jī)制，落實(shí)員工持股計(jì)劃。(上海證券報(bào))