1推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機(jī)構(gòu)體系

《指導(dǎo)意見》提出，到2025年，實現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機(jī)構(gòu)體系。公司治理水平持續(xù)提升，基本建立中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度。個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，形成有效滿足市場需求的金融產(chǎn)品體系。信貸市場、保險市場、信托市場、金融租賃市場和不良資產(chǎn)市場進(jìn)一步健全完善。重點領(lǐng)域金融風(fēng)險得到有效處置，銀行保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)取得顯著成效。

優(yōu)化大中型銀行功能定位

開發(fā)性、政策性銀行要明確細(xì)化業(yè)務(wù)邊界，嚴(yán)格執(zhí)行交辦程序，落實開發(fā)性政策性業(yè)務(wù)和自營性業(yè)務(wù)分賬管理、分類核算要求，強(qiáng)化法規(guī)約束、資本約束和市場約束，有效服務(wù)國家重大戰(zhàn)略和薄弱環(huán)節(jié)。大型商業(yè)銀行要在“做強(qiáng)”上下功夫，根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營特色和客戶需要，理順管理體制，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)條線、各子公司的服務(wù)整合、流程銜接和系統(tǒng)融合，提升綜合金融服務(wù)水平。借助現(xiàn)代科技手段發(fā)展線上業(yè)務(wù)，增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力。股份制商業(yè)銀行要堅持差異化市場定位，實現(xiàn)特色化經(jīng)營，形成具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)模式，不斷提升核心競爭力。

增強(qiáng)地方中小銀行金融服務(wù)能力

城市商業(yè)銀行要建立審慎經(jīng)營文化，合理確定經(jīng)營半徑，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民。農(nóng)村中小銀行要堅持支農(nóng)支小市場定位，增強(qiáng)縣域服務(wù)功能，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅戰(zhàn)。在保持縣域法人地位總體穩(wěn)定的前提下，因地制宜對農(nóng)村信用聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行實施股份制改造。優(yōu)化社區(qū)金融服務(wù)，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)采用線上線下多種形式延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為社區(qū)企業(yè)居民提供方便快捷的金融服務(wù)。繼續(xù)推動符合條件的民營銀行發(fā)起設(shè)立。穩(wěn)妥推進(jìn)投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點。

強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險保障功能

保險機(jī)構(gòu)要回歸風(fēng)險保障本源，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，更好地為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供風(fēng)險保障和長期穩(wěn)定資金。支持發(fā)展相互保險、健康和養(yǎng)老保險等機(jī)構(gòu)。推動構(gòu)建新型保險中介市場體系。完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，加快設(shè)立中國農(nóng)業(yè)再保險公司。增強(qiáng)出口信用保險市場供給能力，推進(jìn)再保險市場建設(shè)，擴(kuò)大巨災(zāi)保險試點范圍。保險機(jī)構(gòu)要提升風(fēng)險定價、精細(xì)化管理、防災(zāi)防損、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面的專業(yè)能力，精準(zhǔn)高效滿足人民群眾各領(lǐng)域的保險需求。

2精準(zhǔn)有效防范化解銀行保險體系各類風(fēng)險

積極穩(wěn)妥推進(jìn)問題金融機(jī)構(gòu)處置

注重統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)推進(jìn)，壓實金融機(jī)構(gòu)、地方政府和金融管理部門責(zé)任。推動制定并實施恢復(fù)與處置計劃，把握強(qiáng)化市場紀(jì)律、防范道德風(fēng)險和維護(hù)金融穩(wěn)定之間的平衡。對不同機(jī)構(gòu)，必須分類施策，遵循市場規(guī)律，在充分評估潛在影響的基礎(chǔ)上穩(wěn)妥實施，嚴(yán)防出現(xiàn)處置風(fēng)險的風(fēng)險。多措并舉深化高風(fēng)險中小機(jī)構(gòu)改革和風(fēng)險化解，采取不良資產(chǎn)處置、直接注資重組、同業(yè)收購合并、設(shè)立處置基金、設(shè)立過橋銀行、引進(jìn)新投資者以及市場退出等方式。加大資產(chǎn)清收力度，維護(hù)機(jī)構(gòu)合法債權(quán)，最大限度減少損失。推動建立審慎文化，增強(qiáng)風(fēng)險意識和合規(guī)意識，提升制度約束力和執(zhí)行力。

有序化解影子銀行風(fēng)險

銀行保險機(jī)構(gòu)要落實規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見，推動業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡、規(guī)范轉(zhuǎn)型。逐步清理壓縮不合規(guī)的表外理財非標(biāo)資產(chǎn)投資、表內(nèi)特定目的載體投資、同業(yè)理財?shù)葮I(yè)務(wù)規(guī)模，嚴(yán)控銀信類通道業(yè)務(wù)。按照業(yè)務(wù)實質(zhì)實施一致性、穿透式、全覆蓋風(fēng)險管理，嚴(yán)格適用相應(yīng)的風(fēng)險分類、資本占用和撥備計提等要求。保險機(jī)構(gòu)要繼續(xù)清理多層嵌套投資、關(guān)聯(lián)交易加杠桿等違規(guī)行為。

加強(qiáng)重點領(lǐng)域風(fēng)險防控

銀行保險機(jī)構(gòu)要落實“房住不炒”的定位，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)金融監(jiān)管要求，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，抑制居民杠桿率過快增長，推動房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展。繼續(xù)做好地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險化解，依法明確存量債務(wù)償債責(zé)任，規(guī)范支持地方政府債券發(fā)行和配套融資，嚴(yán)禁違法違規(guī)提供新增融資。加大對脫離主業(yè)盲目擴(kuò)張、高負(fù)債經(jīng)營企業(yè)風(fēng)險的排查監(jiān)測。穩(wěn)妥化解集團(tuán)客戶信用風(fēng)險，有序退出“僵尸企業(yè)”，推動企業(yè)部門結(jié)構(gòu)性去杠桿。

大力整治違法違規(guī)金融活動

堅決清理和取締未經(jīng)批準(zhǔn)從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和活動。堅持打防結(jié)合、標(biāo)本兼治的原則，推動建立健全對非法金融活動全產(chǎn)業(yè)鏈、全生態(tài)鏈的防控打擊體系。加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警，著力打早打小，指導(dǎo)地方做好非法集資案件處置工作，堅決遏制增量風(fēng)險，穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險。有效發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在打擊非法集資、反洗錢、反欺詐等方面的積極作用。深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，推動不合規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)良性退出。筑牢風(fēng)險“防火墻”，嚴(yán)防非法金融活動風(fēng)險向銀行保險機(jī)構(gòu)傳染滲透。

增強(qiáng)抵御風(fēng)險能力

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要樹立審慎經(jīng)營理念，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)和全面風(fēng)險管理，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)風(fēng)險類別，提足撥備。銀行保險機(jī)構(gòu)要制定中長期資本規(guī)劃，多渠道補(bǔ)充資本，依法合規(guī)創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，同時加強(qiáng)資本管理，發(fā)揮資本對資產(chǎn)擴(kuò)張約束和資源配置優(yōu)化的作用。對于出險機(jī)構(gòu)，原有股權(quán)要采取縮股、未來收益抵扣等方式依法合理分擔(dān)損失，其他具有損失吸收功能的特定債權(quán)應(yīng)減記或轉(zhuǎn)股，高管人員和相關(guān)責(zé)任人延遲支付的薪酬和獎金要依法依責(zé)減扣。全球系統(tǒng)重要性銀行要前瞻性做好資本補(bǔ)充安排，增強(qiáng)總損失吸收能力。