10月30日，國(guó)新辦舉行銀行保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)情況發(fā)布會(huì)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星在會(huì)上指出，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)面臨的融資困難采取了一系列措施，下一步將推動(dòng)相關(guān)政策措施盡早落實(shí)落地，促進(jìn)銀行更加大膽、更加放心地給企業(yè)發(fā)放貸款，提升銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)服務(wù)的質(zhì)效，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
未出現(xiàn)歧視性措施
工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿解釋，根據(jù)調(diào)查分析，所謂“融資難”，主要不是難在民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)大面積實(shí)質(zhì)性變化，而是民營(yíng)企業(yè)特別是大中型民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步分化；不是難在銀行體系的斷貸壓貸，而是難在流動(dòng)性的壓力。這個(gè)流動(dòng)性壓力主要是直接融資和表外融資渠道受阻，包括發(fā)債困難、股權(quán)質(zhì)押融資等帶來(lái)的一些風(fēng)險(xiǎn)，使個(gè)別民營(yíng)企業(yè)的存量融資到期無(wú)法正常接續(xù)。實(shí)際上，大型銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資余額是增長(zhǎng)的，授信也是保持基本穩(wěn)定的，并沒(méi)有出現(xiàn)抽貸、限貸等歧視性措施。
“所謂'融資貴’，不是貴在銀行尤其是大型銀行的渠道，而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等渠道，這些社會(huì)融資渠道的成本高企，直接抬高了整個(gè)企業(yè)的債務(wù)成本。”易會(huì)滿認(rèn)為。
王兆星介紹，截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)8.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.8%，有貸款余額的戶數(shù)超過(guò)1600萬(wàn)戶，同比增加406萬(wàn)戶。對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款余額目前已達(dá)到30.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)幅度還在不斷上升。18家主要商業(yè)銀行三季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率控制在6.23%，較一季度下降0.7個(gè)百分點(diǎn)。1-9月，信用保險(xiǎn)和貸款保障保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)的小微企業(yè)達(dá)到50萬(wàn)家左右，為小微企業(yè)提供了增信服務(wù)，也為小微企業(yè)獲得貸款提供了保障。
為民企注入正能量
針對(duì)“融資難”“融資貴”的問(wèn)題，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正加大支持力度。建設(shè)銀行(7.130,0.05,0.71%)董事長(zhǎng)田國(guó)立說(shuō)，“現(xiàn)代科技給了我們解決難題的機(jī)會(huì)。建行最近專門針對(duì)小微企業(yè)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了大數(shù)據(jù)智能APP'惠懂你’，這個(gè)APP軟件會(huì)指引你到就近的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶，第一次辦完手續(xù)，以后不用再去銀行，可以直接在網(wǎng)上辦理，而且是24小時(shí)提供服務(wù)。這個(gè)APP真正推出才1個(gè)多月，現(xiàn)在已有100多萬(wàn)用戶。在這之前，我們也推出了'云稅貸’等大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，都能夠做到一分鐘就能把貸款放下來(lái)。”
中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)繆建民介紹，“很多民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)沒(méi)有增信手段，保險(xiǎn)可以在這方面發(fā)揮獨(dú)特的作用。比如，我們?yōu)?.5萬(wàn)多家出口企業(yè)提供出口信用保險(xiǎn)，保障金額超過(guò)1700億元。我們還為5700多家建筑工程企業(yè)提供建筑工程履約保證保險(xiǎn)，可以釋放建筑工程企業(yè)的保證金占用負(fù)擔(dān)，緩解他們?cè)诮?jīng)營(yíng)管理中流動(dòng)性資金的壓力。”
易會(huì)滿表示，工商銀行采取了兩大措施，一是在系統(tǒng)和全社會(huì)開(kāi)展了“工銀普惠行”活動(dòng)，爭(zhēng)取普惠金融貸款三年翻一番；二是面對(duì)大中型民營(yíng)企業(yè)，舉辦了跟100家民營(yíng)骨干企業(yè)的合作簽約，涵蓋了裝備制造、食品飲料、節(jié)能環(huán)保、IT電信、紡織、化工等多個(gè)行業(yè)。“我們想在關(guān)鍵時(shí)期為民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)信心、穩(wěn)預(yù)期、渡難關(guān)注入正能量。”
不能盲目脫離主業(yè)
“下一步，銀保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)相關(guān)政策措施盡早落實(shí)落地，包括進(jìn)一步激發(fā)銀行基層機(jī)構(gòu)人員服務(wù)民營(yíng)企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力，降低對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款抵押的依賴，提高貸款時(shí)效，縮短貸款審批時(shí)間。”王兆星說(shuō)。
銀保監(jiān)會(huì)指出，要加大信貸傾斜力度，在新增貸款當(dāng)中，不斷提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)授信的比重。同時(shí)，也需要在其他的相關(guān)政策方面給小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)發(fā)展提供更多支持。包括在定向降準(zhǔn)、稅收優(yōu)惠、信用信息整合方面，促進(jìn)銀行更加大膽、更加放心地給企業(yè)發(fā)放貸款。
“此外，還有一些中型、大型的民營(yíng)企業(yè)，遇到了一些流動(dòng)性的困難。如果這些大中型民營(yíng)企業(yè)的流動(dòng)性困難只是暫時(shí)的，我們要求銀行不要停貸、壓貸，應(yīng)該繼續(xù)給予支持，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。”王兆星說(shuō)。
但同時(shí)，王兆星提醒，在加大對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的支持力度，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)的同時(shí)，銀行要更好地改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是放松風(fēng)險(xiǎn)管理、降低信貸標(biāo)準(zhǔn)。此外，民營(yíng)企業(yè)不能盲目地脫離主業(yè)，大肆擴(kuò)張和大肆收購(gòu)，必須要在提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、負(fù)債結(jié)構(gòu)合理性和經(jīng)營(yíng)管理能力上下功夫，再加上金融和其他政策的支持，才能實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。
未出現(xiàn)歧視性措施
工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿解釋，根據(jù)調(diào)查分析，所謂“融資難”，主要不是難在民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)大面積實(shí)質(zhì)性變化，而是民營(yíng)企業(yè)特別是大中型民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步分化；不是難在銀行體系的斷貸壓貸，而是難在流動(dòng)性的壓力。這個(gè)流動(dòng)性壓力主要是直接融資和表外融資渠道受阻，包括發(fā)債困難、股權(quán)質(zhì)押融資等帶來(lái)的一些風(fēng)險(xiǎn)，使個(gè)別民營(yíng)企業(yè)的存量融資到期無(wú)法正常接續(xù)。實(shí)際上，大型銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資余額是增長(zhǎng)的，授信也是保持基本穩(wěn)定的，并沒(méi)有出現(xiàn)抽貸、限貸等歧視性措施。
“所謂'融資貴’，不是貴在銀行尤其是大型銀行的渠道，而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等渠道，這些社會(huì)融資渠道的成本高企，直接抬高了整個(gè)企業(yè)的債務(wù)成本。”易會(huì)滿認(rèn)為。
王兆星介紹，截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)8.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.8%，有貸款余額的戶數(shù)超過(guò)1600萬(wàn)戶，同比增加406萬(wàn)戶。對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款余額目前已達(dá)到30.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)幅度還在不斷上升。18家主要商業(yè)銀行三季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率控制在6.23%，較一季度下降0.7個(gè)百分點(diǎn)。1-9月，信用保險(xiǎn)和貸款保障保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)的小微企業(yè)達(dá)到50萬(wàn)家左右，為小微企業(yè)提供了增信服務(wù)，也為小微企業(yè)獲得貸款提供了保障。
為民企注入正能量
針對(duì)“融資難”“融資貴”的問(wèn)題，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正加大支持力度。建設(shè)銀行(7.130,0.05,0.71%)董事長(zhǎng)田國(guó)立說(shuō)，“現(xiàn)代科技給了我們解決難題的機(jī)會(huì)。建行最近專門針對(duì)小微企業(yè)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了大數(shù)據(jù)智能APP'惠懂你’，這個(gè)APP軟件會(huì)指引你到就近的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶，第一次辦完手續(xù)，以后不用再去銀行，可以直接在網(wǎng)上辦理，而且是24小時(shí)提供服務(wù)。這個(gè)APP真正推出才1個(gè)多月，現(xiàn)在已有100多萬(wàn)用戶。在這之前，我們也推出了'云稅貸’等大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，都能夠做到一分鐘就能把貸款放下來(lái)。”
中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)繆建民介紹，“很多民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)沒(méi)有增信手段，保險(xiǎn)可以在這方面發(fā)揮獨(dú)特的作用。比如，我們?yōu)?.5萬(wàn)多家出口企業(yè)提供出口信用保險(xiǎn)，保障金額超過(guò)1700億元。我們還為5700多家建筑工程企業(yè)提供建筑工程履約保證保險(xiǎn)，可以釋放建筑工程企業(yè)的保證金占用負(fù)擔(dān)，緩解他們?cè)诮?jīng)營(yíng)管理中流動(dòng)性資金的壓力。”
易會(huì)滿表示，工商銀行采取了兩大措施，一是在系統(tǒng)和全社會(huì)開(kāi)展了“工銀普惠行”活動(dòng)，爭(zhēng)取普惠金融貸款三年翻一番；二是面對(duì)大中型民營(yíng)企業(yè)，舉辦了跟100家民營(yíng)骨干企業(yè)的合作簽約，涵蓋了裝備制造、食品飲料、節(jié)能環(huán)保、IT電信、紡織、化工等多個(gè)行業(yè)。“我們想在關(guān)鍵時(shí)期為民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)信心、穩(wěn)預(yù)期、渡難關(guān)注入正能量。”
不能盲目脫離主業(yè)
“下一步，銀保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)相關(guān)政策措施盡早落實(shí)落地，包括進(jìn)一步激發(fā)銀行基層機(jī)構(gòu)人員服務(wù)民營(yíng)企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力，降低對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款抵押的依賴，提高貸款時(shí)效，縮短貸款審批時(shí)間。”王兆星說(shuō)。
銀保監(jiān)會(huì)指出，要加大信貸傾斜力度，在新增貸款當(dāng)中，不斷提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)授信的比重。同時(shí)，也需要在其他的相關(guān)政策方面給小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)發(fā)展提供更多支持。包括在定向降準(zhǔn)、稅收優(yōu)惠、信用信息整合方面，促進(jìn)銀行更加大膽、更加放心地給企業(yè)發(fā)放貸款。
“此外，還有一些中型、大型的民營(yíng)企業(yè)，遇到了一些流動(dòng)性的困難。如果這些大中型民營(yíng)企業(yè)的流動(dòng)性困難只是暫時(shí)的，我們要求銀行不要停貸、壓貸，應(yīng)該繼續(xù)給予支持，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。”王兆星說(shuō)。
但同時(shí)，王兆星提醒，在加大對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的支持力度，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)的同時(shí)，銀行要更好地改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是放松風(fēng)險(xiǎn)管理、降低信貸標(biāo)準(zhǔn)。此外，民營(yíng)企業(yè)不能盲目地脫離主業(yè)，大肆擴(kuò)張和大肆收購(gòu)，必須要在提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、負(fù)債結(jié)構(gòu)合理性和經(jīng)營(yíng)管理能力上下功夫，再加上金融和其他政策的支持，才能實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。