昨日，平安銀行在上海正式發(fā)布解決動產融資重復抵押問題的完整方案——物聯(lián)網金融。平安銀行行長邵平稱，通過物聯(lián)網技術可實現對動產無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，極大地降低動產質押的風險，并將重構供應鏈金融的傳統(tǒng)模式。

動產變身“不動產”

平安銀行貿易金融部負責人對證券時報記者表示，傳統(tǒng)的動產融資業(yè)務，企業(yè)將合法擁有且銀行認可的動產交由銀行委托的物流監(jiān)管方進行監(jiān)管，物流監(jiān)管方通過派駐監(jiān)管人員實施人工現場監(jiān)管。在這種業(yè)務模式中，物流監(jiān)管的質量和準確性，主要取決于物流監(jiān)管公司的管理能力和現場監(jiān)管人員的履責程度。

“去年鋼貿問題爆發(fā)的一個核心問題，就是押品的唯一性無法得到保證。不僅面臨一宗貨物多家銀行重復質押的問題，還有的貨物因為監(jiān)管不嚴導致去向不明，直接造成銀行壞賬。”平安銀行副行長胡躍飛表示。

在物聯(lián)網技術的支持下，押品唯一性或許已有可行的解決辦法。以平安銀行正在試點的鋼鐵行業(yè)為例，通過引入感知罩等物聯(lián)網傳感設備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，改造后的押品監(jiān)管倉庫可以實現對動產存貨的識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化。據介紹，改造后的倉庫在貨物卸載過程中，可聽過重力傳感器實時采集入庫貨物的重量，定位設備則實時監(jiān)測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，系統(tǒng)可通過自動比對前端設備采集的貨物重量數據與錄入的重量數據判斷是否裝卸完畢。

“裝卸完畢后，掃描設備對入庫貨物進行3D輪廓掃描，掃描完成后，倉單管理平臺根據倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對倉單鎖定，激活報警服務。只要倉單處于鎖定狀態(tài)，任何未經允許的操作都會自動生成警報，在后臺直接提示庫管員和銀行。”平安銀行貿易金融部總裁郭強表示。郭強對記者表示，這意味著入庫動產將在很大程度上具備“不動產”的相關屬性，大大降低融資風險。

打造標準倉單

平安銀行副行長胡躍飛表示，通過物聯(lián)網技術對監(jiān)管倉庫進行改造僅僅是該行物聯(lián)網金融的第一步，未來平安銀行將致力于將普通倉單打造成具備高度流通性的標準倉單。

“這種新型倉單將具備唯一性和排他性特點，同時擁有標準化程度高、流通性強等諸多優(yōu)勢。”胡躍飛對記者表示。首先，物聯(lián)網技術使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態(tài)的、實時的對應關系。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標，使得倉單具備唯一性和排他性，從而有效解決現行倉單中存在的虛開倉單或重復開單等問題。其次，通過推動倉儲企業(yè)按照國家標準生成國標倉單，倡導倉單格式和記載要素標準化，并推動倉單編號的生成規(guī)則規(guī)范化，倉單將成為特定實物的唯一“身份證”。在此基礎上，再推動倉單在權威機構進行登記注冊或認證，將顯著提升倉單的信用度，實現倉單高效流通。

平安銀行貿易金融部負責人稱，“如果說物聯(lián)網監(jiān)管解決了動產融資中的抵質押物管控難題，那么基于物聯(lián)網技術和動產統(tǒng)一登記平臺有效支持的新型倉單，將從根本上解決動產重復抵質押問題。動產融資業(yè)務將迎來全新蛻變，傳統(tǒng)的實物監(jiān)管融資將逐步演變成更加規(guī)范、便捷、高效和安全的單證化融資。”

記者獲悉，未來平安銀行還將與大型生產企業(yè)、交易平臺及倉儲物流企業(yè)共同合作，以鋼鐵行業(yè)為突破口，逐步將物聯(lián)網動產融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦產品、化工、農產品、紙品等多個行業(yè)。